أصدرت محكمة التمييز قرارا يقضي بمنع البنوك من التغول على المقترضين وزيادة نسبة الفائدة على القرض بعد التوقيع عقد القرض بين البنك والمقترض .

وقال المحامي سميح العجارمة أنه صدر قرار عن محكمة التمييز يمنع البنوك من التغول على المقترضين، وذلك بمنع البنوك من زيادة نسبة الفائدة على القرض بعد التوقيع على عقد القرض بين الدائن ( البنك ) والمدين ( المقترض )، ويبقى البنك ملزماً بنسبة الفائدة المتفق عليها عند توقيع عقد القرض”.

وأضاف العجارمة أن القرار اعتبر أن الشرط المطبوع في عقد القرض والذي يعطي للبنك الحق بزيادة الفائدة بإرادة منفردة شرط باطل رغم النص عليه في العقد، ولو زاد البنك المركزي نسبة الفائدة فهذا لا يسري على القرض الموقع قبل اي قرار للبنك المركزي بزيادة الفائدة.

The post قرار قضائي يمنع البنوك من زيادة الفائدة appeared first on صحيفة المقر.

قال الرئيس الأمريكي دونالد ترامب إنه شكا لرئيس مجلس الاحتياطي الاتحادي (البنك المركزي الأمريكي) جيروم باول من أن أسعار الفائدة الأمريكية مرتفعة خلال اجتماع عقداه في بالبيت الأبيض يوم الاثنين.

وقال ترامب عبر تويتر في وقت متأخر أمس الاثنين “خلال اجتماع مع جاي (جيروم) باول صباح اليوم، احتججت على حقيقة أن أسعار فائدة المجلس الاحتياطي الاتحادي لدينا موضوعة عند مستويات مرتفعة جدا بالنسبة لأسعار الفائدة لدول منافسة”.

وقال “في الواقع، يجب أن تكون أسعار الفائدة لدينا أقل من الآخرين جميعهم

The post ترامب: أسعار الفائدة مرتفعة للغاية appeared first on صحيفة المقر.

قررت لجنة عمليات السوق المفتوحة في البنك المركزي الأردني خفض أسعار الفائدة الرئيسية على كافة أدوات السياسة النقدية بمقدار (25) نقطة أساس اعتباراً من يوم الأحد الموافق 4/8/2019، ويأتي هذا القرار تماشياً مع تطورات أسعار الفائدة في الأسواق المالية العالمية والإقليمية وبهدف تعزيز نمو الائتمان الممنوح للقطاعات الاقتصادية وحفز الانفاق المحلي بشقيه الاستهلاكي والاستثماري بما ينعكس إيجابا على معدلات النمو الاقتصادي.

وكما يأتي هذا القرار في ضوء انخفاض معدل التضخم وتوقع بقائه عند هذا المستوى المنخفض خلال عام 2019 وكذلك التحسن الملحوظ في أوضاع ميزان المدفوعات وانخفاض عجز الميزان التجاري والتطورات الإيجابية التي تشهدها المؤشرات النقدية المتمثلة في ارتفاع الودائع والتسهيلات للقطاع الخاص بالإضافة إلى توفر مستوى مريح من الاحتياطيات الأجنبية لدى البنك المركزي.

كما قررت اللجنة الإبقاء على أسعار فائدة برنامج التمويل الميسر المقدم من البنك المركزي للقطاعات الاقتصادية دون تغيير عند 1.75 %، للمشاريع داخل محافظة العاصمة و1 %للمشاريع في باقي المحافظات، وذلك لضمان استمرار توفير أموال قابله للإقراض من قبل البنوك للقطاعات المستهدفة من البرنامج بكلف منخفضة بهدف تعزيز البيئة الاستثمارية الملائمة لتحفيز النمو الاقتصادي. هذا، ويذكر بان البنك المركزي قد قام من خلال برنامجه بتمويل نحو 1088 مشروعا بقيمة مالية بلغت نحو 720 مليون دينار من إجمالي المبلغ المتاح للإقراض والبالغ نحو 1.2 مليار دينار ساهمت بخلق نحو 10 ألاف فرصة عمل جديده في مختلف محافظات المملكة.

هذا، وسيستمر البنك المركزي بمتابعته للمتغيرات الاقتصادية الرئيسية المحلية والدولية واتخاذ الإجراءات المناسبة التي تضمن الحفاظ على الاستقرار النقدي والمالي في المملكة.

The post “المركزي” يخفض أسعار الفائدة الرئيسية بمقدار 25 نقطة أساس appeared first on صحيفة المقر.

أبدى الرئيس الأمريكي دونالد ترامب، استياءه من قرار مجلس الاحتياطي الاتحادي (الفيدرالي الأمريكي)، خفض نسبة الفائدة دون توقعاته.

ومساء الأربعاء، قرر الفيدرالي الأمريكي، خفض أسعار الفائدة بربع نقطة مئوية، للمرة الأولى منذ أكتوبر/ تشرين الأول 2008، إلى نطاق 2 – 2.25 بالمئة.

وقال ترامب تغريدة على تويتر في وقت مبكر، الخميس: “كالعادة، جيروم باول (رئيس الفيدرالي)، خذلنا في قراره.. لكنها بداية لخفض التشديد”.

وذكر أن قرار الأربعاء، رغم أنه جاء دون التوقعات، “لكنه بداية لدورة مقبلة في خفض أسعار الفائدة، تماما كما تقوم به كل من الصين والاتحاد الأوروبي”.

والإثنين، استبق ترامب قرار الفيدرالي، مهاجما إياه قائلا: “إن إقدامهم على خفض سعر الفائدة بنسبة صغيرة ليس كافيا”؛ في إشارة إلى رغبته بتنفيذ خفض أعلى.

وكانت رغبة الرئيس الأمريكي، بإعلان الفيدرالي خفض أسعار الفائدة على الأموال الاتحادية بنصف نقطة مئوية بدلا من ربع.

ويعتمد الفيدرالي الأمريكي في قرار أسعار الفائدة، على ثلاثة عناصر رئيسة، تتمثل في قوة سوق العمل (استحداث الوظائف)، ومؤشر أسعار المستهلك (التضخم)، والنمو الاقتصادي المحلي والعالمي.

تقوم الاقتصاديات الكبرى في العالم، هذه الايام، بخفض أسعار الفوائد البنكية، ويبدو أن ذلك أصبح الاتجاه السائد في أنحاء العالم، وذلك بهدف تجنب الركود الاقتصادي، وإنقاذا للاسواق. فقد قامت تركيا الاسبوع الماضي بخفض سعر الفائدة بمقدار 4.75%، وتقبلتها الاسواق التركية بكل هدوء، في مسعى لتحفيز النشاط الاقتصادي في البلاد.

كما قام البنك المركزي الصيني، مؤخرا، بخفض سعر الفائدة مرتين في شهر واحد.

اما البنك المركزي الاوروبي فقد خّفض سعر الفائدة بنسبة 0.75%، في حين قرر (بنك انكلترا) إدخال 50 مليار جنيه استرليني الى الدورة الاقتصادية في البلاد، خلال 4 أشهر قادمة، لزيادة السيولة النقدية المتاحة.

The post رغم خفض أسعار الفوائد عالميا… ترامب مستاء من قرار (الفيدرالي الأمريكي) appeared first on صحيفة المقر.

خلال العامين الماضيين رَفَعَ البنكُ المركزيّ أسعار الفائدة ست مرّات، تجاوباً مع رفع البنك الفيدراليّ الأمريكيّ لأسعار الفائِدَة، وهذا أثرٌ طبيعيّ ومتوقع من الدول التي ترتبط عملتها بالدولار، فالقرار الذي تلجأ إليه الدول ومنها الأردن هو المحافظة على سعر مُستقر للعُملة، وهذا ما نجح به البنك المركزيّ خلال السنوات الماضيّة في ظل أصعب الظروف والتحدّيات الاقتصاديّة.

اليوم، من المرجح أن يستجيب البنك المركزيّ لقرار الفيدراليّ الأمريكيّ ويرفع أسعار الفائِدَة التي ارتفعت هذا العام أربع مرّات قبل الزيادة الأخيرة، وهذا الأمر كما لهُ تداعيات إيجابيّة على سعر الصرف واستقراره إياها، له أيضا تداعيات سلبيّة على قطاعات مُختلفة يجب على كافة المعنيين دراستها.

رفع أسعار الفائِدَة على الدولار سَيُساهم في زيادة الأعباء الماليّة المُترتبة على جهود الحكومة في الحصول على قروض خارجيّة تحديداً من الولايات المتحدة أو أيّة قروض من المؤسسات الدوليّة والمانحين بالدولار، حتى قروض السندات اليوروبنود المَكفولة وغير المَكفولة من الدول الصديقة، ولا ننسى أن أخر قرض دوليّ حَصَلت عليه المملكة من سندات اليوروبنود بقيمة مليار دولار كانت بفائِدَة ٧.٢ بالمئة، وهي نسبة مُرتفعة جداً بالمقاييس الائتمانيّة، فهل تستطيع الحكومة تحمل أعباء فائِدَة اعلى من ذلك؟

الحُكومة أعلنت قبل أيام أنها تسعى للحصول على قرض سندات يوروبنود جديدة بقيمة ١.٢٥ مليار دولار، فإذا لمّ تحصل على كفالة حُكوميّة أمريكيّة على القرض، فانه من المُرجح أن تكون أسعار الفائدة عالية جداً.

التأثير السلبيّ الآخر من ارتفاع أسعار الفائِدَة هو على البيئة الاستثماريّة خاصة إذا ما علمنا أن مُعدّل أسعار الفائِدَة على الودائع تصل في الوقت الراهن إلى ٦.٥ بالمئة تقريباً، وبالتالي أيّ زيادة جديدة على أسعار الفائِدَة ستكون لها جاذبيّة لرجال الأعمال والمستثمرين وأصحاب الأموال للتوجه للإيداع بدلاً من الاستثمار والمخاطرة بأموالهم في المشاريع، وهذا أمر مُرجح وطبيعيّ أن حدث، خاصة إذا ما كانت الجهود الاستثماريّة الرسمية في جذب المستثمرين لا تحقق أهدافها الصحيحة والمرجوة منها.

تأثيرُ أخر سَيَطال المُقترضين جراء ارتفاع أسعار الفائِدَة خاصة المُقترضين للاستثمار والتمويل الصناعيّ والتحصيلات على التمويل لأعمالهم التجاريّة، والمقترضين العقاريين على مختلف مُستوياتهم، إضافة إلى صغار المُقترضين والتي تجاوزت اليوم بعض الفوائد ٩.٣ بالمئة، الأمر الذي سيكون له أثار سلبيّة اقتصاديّة، على الحركة الاقتصاديّة والمعيشيّة لشرائح المُجتمع المُختلفة، والتي ستتأثر دخولهم سلباً وتراجع قوتهم الشرائيّة بنسب مُتَفاوتة.

لكن إضافة إلى الأثر الإيجابيّ لرفع أسعار الفائِدَة على الدينار وكبح جِماح التضخم هناك أيضاً أثر إيجابيّ أخر وهو انخفاض أسعار السِلع المُستوردة التي يتم شراؤها بغير الدولار الأمريكي، حيث أن الدينار سيرتفع أمام هذه العملات، وربما يشهد المودعون بعض الارتفاع في أسعار الفائدة على الدينار الأردني والدولار، وهنا لابد من الإشارة إلى انه ليس على البنك المركزيّ أن يرفع أسعار فائدة الدينار في كل مرّة ترتفع أسعار فائدة الدولار، وهو أجراء اتبعه البنك المركزيّ الأردني كثيرا في السابق. كُل ما هو مطلوب الإبقاء على هامش بسيط بين فائدة الدينار والدولار لأن الدينار مُستقر كما كان دوما وهذا يأتي بفضل سياسة البنك المركزي الأردنيّ الذي استطاع على مرّ التاريخ المُحافظة على الاستقرار النقدي (باستثناء ما حصل في عام 1989).

الأردن بحاجة إلى سياسات اقتصاديّة جديدة تَستند إلى الحداثة والابتكار، بحيث تكون بوصلتها موجّهة إلى مُكافحة الفقر والبطالة واستحداث وظائف جديدة والابتعاد عن السياسات التقليديّة التي أدت للوضع الاقتصادي الذي هو عليه الآن.

المطلوب هو تعاون بين كافة الجهات المعنية عن السياستين الماليّة والنقديّة   للوصول إلى تفاهمات تحدّ قدّر الإمكان من الآثار السلبيّة لارتفاع أسعار الفائِدَة على دخول الطبقات الاجتماعيّة المُختلفة وهذا أمر ليس بالمُستحيل.

Salamah.darawi@gmail.com

The post أسعارُ الفائِدَة appeared first on صحيفة المقر.

وقالت الجمعية في بيان لها، أصدرته اليوم الاحد، ردا على ما تناقلته بعض وسائل الإعلام وتداولت فيه أن بعض البنوك استبقت القرار المرتقب من قبل البنك المركزي برفع أسعار الفائدة، أن رفع الاسعار لم يكن دقيقا، وعكس في الواقع التزامات تعاقدية تعود لأشهر سابقة على بعض المقترضين.

وتابعت : أما بخصوص الادعاء بان المقترضين بلا حماية، قالت الجمعية إن البنوك لا تستطيع رفع اسعار الفائدة على المقترضين تلقائيا، حيث أن تغيير اسعار الفائدة محدد بعدد مرات معينة يلتزم بها البنك وتحددها العقود وفق التعليمات والقوانين النافذة.

وأكدت الجمعية أن البنوك لم يسبق لها أن رفعت سعر الفائدة إلا ضمن الآليات التي حددتها تعليمات البنك المركزي.

وفي هذا الصدد، أكدت جمعية البنوك في الأردن أن العامل الحاسم الذي تراقبه البنوك في أعمالها المصرفية هو هامش سعر الفائدة الحقيقي، والذي يعكس جميع تكاليف التمويل من احتياطي الزامي وديون غير عاملة وتكلفة ضمان الودائع، والذي يبلغ حاليا معدله 24ر3 بالمئة، وهو هامش متدني مقارنة مع البنوك العاملة في المنطقة والاقليم، حسب دراسة معمقة اجرتها جمعية البنوك أخيرا.

وقالت الجمعية إن رفع سعر الفائدة يأتي للمحافظة على صافي هامش الفائدة بين سعر الفائدة على الودائع والقروض، حيث أن المستفيد في النهاية هو المودع.

The post البنوك: لم نستبق قرار المركزي برفع اسعار الفائدة appeared first on صحيفة المقر.

وارسلت بعض البنوك رسائل لمجموعة من المقترضين تفيد بتعديل اسعار الفائدة على القروض دون تحديد موعد لبدء سريانها، ما يمكن تفسيره انه من تاريخ تبلغ العميل بتلك الزيادة.

ويتوقع المراقبون ان يعمل البنك المركزي على رفع اسعار الفائدة على ادوات الدينار الأردني، وذلك في اعقاب رفع مجلس الاحتياطي الفدرالي اسعار الفائدة على الدولار 25 نقطة اساس لتصبح 25ر2 بالمئة من 2 بالمئة سابقا.

وغالبا ما يتبع البنك المركزي الأردني قرارات المجلس الاحتياطي الفدرالي برفع اسعار الفائدة على أدوات الدينار الأردني، لارتباط الدينار بسلة عملات للدولار فيها الوزن الأكبر، ولكون البنك المركزي ثبت سعر صرف الدينار أمام الدولار منذ عام 1995.

وكانت البنوك رفعت اسعار الفائدة بين نصف نقطة إلى نقطة ونصف مئوية، قبل نحو خمسة شهور، في أعقاب 5 مرات رفع فيها البنك المركزي اسعار الفائدة.

ويتوقع ان لا تستجيب البنوك كافة لخطوة البنك المركزي المرتقبة بالرفع، وذلك من باب المنافسة من جانب وتخفيف الضغوط على المقترضين من جانب آخر.

The post البنوك تستبق المركزي برفع الفائدة appeared first on صحيفة المقر.

وارتفع سعر الذهب في المعاملات الفورية 0.02 بالمئة إلى 1278.62 دولار للأوقية (الأونصة) في أواخر جلسة التداول بالسوق الأميركي بعد أن لامس في جلسة الأربعاء أعلى مستوى في ثلاثة أسابيع ونصف الأسبوع عند 1289.09 دولار.

وزادت العقود الأميركية للذهب تسليم ديسمبر كانون الأول 0.04 بالمئة لتبلغ عند التسوية 1278.20 دولار للأوقية.

والذهب شديد الحساسية لأسعار الفائدة والعوائد على الأصول الأخرى لأن ارتفاع أسعار الفائدة يزيد تكلفة الفرصة البديلة الضائعة على حائزي المعدن الأصفر الذي لا يدر عائدا.

وزادت الفضة 0.54 بالمئة إلى 17.08 دولار للأوقية بينما ارتفع البلاتين 0.08 بالمئة إلى 932.00 دولارا للأوقية.

The post الذهب مستقر وسط توقعات بزيادة الفائدة الأميركية appeared first on صحيفة المقر.