13.5 مليار دولار الفجوة الائتمانية للمشاريع الصغيرة

توصلت دراسة جديدة من مؤسسة التمويل الدولية، عضو مجموعة البنك الدولي، إلى أنه على الرغم من أن المشروعات الصغيرة جداً تمثل فرصةً جوهريةً لمؤسسات التمويل الأصغر وقوةً هائلةً دافعة للتنمية الاقتصادية، إلا أن مجهودات الإقراض المبذولة حالياً لا تزال غير كافية.

ويبرز التقرير، بناءً على مسح أُجري بالتعاون مع شبكة سنابل للتمويل الأصغر في العالم العربي، الجهود المبذولة لخدمة قطاع المشروعات الصغيرة جداً، وكذلك يلقي الضوء على التحديات التي تعوق مؤسسات التمويل الأصغر والأطراف الفاعلة الأخرى في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا. كما يوجز التقرير الدروس المستفادة من جانب مؤسسات التمويل الأصغر التي عززت جهود الإقراض لديها لخدمة المشروعات الصغيرة جداً من المنطقة وخارجها.

ومن جانبها صرحت سحر الطيبي، المدير التنفيذي شبكة سنابل، “تظهر نتائجنا أن المشروعات الصغيرة جداً تمثل فرصةً عظيمة للبنوك ومؤسسات التمويل الأصغر التي تجنبت لوقت طويل تمويلها، نظراً لعدم القدرة على تقييم مخاطر الائتمان، ومحدودية المعرفة بالإحتياجات المالية لهذه الشركات، مما أدى في النهاية إلى ثقافة التكيف بدلاً من ابتكار منتجات مالية جديدة للمشروعات الصغيرة جداً.”

ويبلغ عدد الموظفين في الشركات الصغيرة جداً عادة ما بين 2 و10 موظفين وفي بعض الحالات يصل العدد إلى 20 موظفاً، على العكس من المشروعات المتناهية الصغر، والتي يديرها شخص واحد. وهناك أكثر من 5 ملايين مشروع صغير جداً في العالم العربي، غير أن المشروعات القادرة منها على الحصول على التمويل الذي تحتاجه تبلغ 10 بالمئة فقط، مما يؤدي إلى فجوة ائتمانية تُقدر بمبلغ 13.5 مليار دولار.

ولا يشمل هذا الرقم المشروعات الصغيرة جداً غير المسجلة التي عادةً ما تكون أصغر وأكبر عدداً من المشروعات المسجلة رسمياً وتحصل على خدمات مالية أقل.

وصرح محمد خالد، كبير مسؤولي مؤسسة التمويل الدولية لعمليات التمويل الأصغر في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، قائلاً: “تتقيد قدرة المشروعات المتناهية الصغر على تعزيز النمو وتوفير فرص العمل بقدرتها على الحصول على التمويل الكافي. ويجب على الحكومات والبنوك ومؤسسات التمويل الأصغر والأطراف الفاعلة الأخرى في القطاع الخاص أن تتدخل جميعها لرأب الفجوة التمويلية ودفع النمو الاقتصادي والمساهمة في خلق فرص العمل.”

وهذا التقرير هو التقرير الثاني في سلسلة دراسات عن قطاع التمويل الأصغر تجريها مؤسسة التمويل الدولية وشبكة سنابل. وتأتي هذه المبادرة في إطار جهود مؤسسة التمويل الدولية واسعة النطاق في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا لتعزيز الحصول على التمويل والدعم للمشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة ولتوفير فرص العمل. وقد استثمرت مؤسسة التمويل الدولية على المستوى الدولي 633 مليون دولار في مشروعات التمويل الأصغر في العام المالي 2016، وأطلقت 61 مشروعاً مع مؤسسات التمويل الأصغر.